FP2級を取って共働き家計の見方がどう変わったか ── 取ってよかった5つの理由を共働き2児パパが語る

家計簿アプリを開いて、ため息をつく。
今月もなんとなくお金が減っている。
でも、何をどう変えればいいのか分からない。

共働きで収入はそれなりにあるはずなのに、なぜか貯まらない。
保険は入りすぎな気もするけど、見直し方が分からない。
ふるさと納税やNISAも「やったほうがいい」と聞くけど、仕組みが難しそうで手が出ない。

わたしも、まさにこの状態でした。

わたし(ネオパパ)は、共働きで長女(2歳)・次女(1歳)を育てるワーパパです。
FP2級と簿記2級を保有し、現在は中小食品メーカーで品質管理を担当しています。FPを仕事にしているわけではありません。

それでも、FP2級を取って心から良かったと感じています。理由は、共働き家計の運営が劇的にやりやすくなったからです。

この記事では、FP2級取得後に共働き家計で実際に変わった5つのことを、具体的なエピソードと合わせて公開します。 「資格スクール系記事」ではない、共働き2児パパのリアルな本音をお伝えします。

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この記事の結論(先にお伝えします)

長い記事なので、先に3点まとめます。

1. FP2級は「家計のホームドクター」になれる資格
税金・保険・年金・投資・不動産・相続の6分野を体系的に学べます。
家計の判断材料が一気に増える感覚です。

2. 取って一番変わったのは「長期視点」の獲得
それまで「目先の節約」だった発想が、「20年後・30年後を見据えた家計設計」に変わりました。
これが我が家の家計判断に大きな影響を与えています。

3. 取得には通信講座を選ぶのが共働き家庭の現実解
我が家は子どもが生まれる前後の取得でしたが、市販テキスト独学ではなく通信講座を選びました。
理由は記事5本目簿記2級150時間 一発合格と同じ「時間効率」です。

その「取ってよかった5つの理由」を、以下で詳しく解説します。

理由1:税金まわりが圧倒的にクリアになった

FP2級を取って最も実用性を感じたのが、税金の知識です。

取得前の自分

正直に言うと、取得前は税金の知識がほぼゼロでした。

• 所得税の計算は会社任せ(年末調整だけ)だった
• ふるさと納税は「お得らしい」と聞いてはいたが、やってなかった
• 住宅ローン控除と確定申告の関係も曖昧だった
• iDeCoの所得控除のメリットも理解していなかった

取得後に変わったこと

FP2級の「タックスプランニング」分野を学んでから、家計の中で税金の影響を計算できるようになりました。

具体的に変わったのは:

これらの最適化だけで、年間で数万円〜十数万円の差が出ます。

FP2級の学習コスト(教材費数万円+学習時間)は、1〜2年で十分回収できる計算になります。

理由2:固定費の見直しが「データドリブン」になった

これも家計に直結する変化です。

取得前の自分

固定費の見直しといえば「なんとなく節約意識」で、

• 携帯料金は気になっていたが、格安SIMの仕組みが理解できず、乗り換えに躊躇
• 電気・ガスの新電力切り替えも「ちょっと不安」で見送り
• 住宅ローンの借り換えメリットも計算できない

という状態でした。

取得後に変わったこと

FP2級の知識で、固定費削減のインパクトを数字で計算できるようになりました。

たとえば住宅ローンの借り換え判断。
「金利が0.5%下がるなら借り換えるべきか」という問いに対し、

• 残債と残期間から、総返済額の差を計算
• 借り換え時の諸費用(数十万円)を考慮
• 諸費用が何年で回収できるかを判断

このプロセスが、FP2級の学習で自然にできるようになります。

我が家での具体的な見直し成果

我が家がFP2級取得後に実行した固定費見直し:

合計で月1万3,000円、年間15万円超の固定費削減になりました。
10年で150万円の差です。

理由3:保険の見直しで「過剰保障」を脱却できた

これがFP2級の最大の恩恵かもしれません。

取得前の自分

正直に言って、保険にはかなりお金を払いすぎていました。

• 結婚時に保険会社の営業に勧められるまま、夫婦で複数の生命保険に加入
• 終身保険、医療保険、がん保険…と気づけば月数万円
• 「保険は安心料だから」と深く考えていなかった

取得後に変わったこと

FP2級の「リスク管理」分野を学んで、保険の本質が分かりました。

保険は「人生で発生確率は低いが、起きたら家計が破綻するリスク」をサブスク契約（定期契約）するもの。

日常的な医療費や、貯蓄で対応できるリスクには、保険は不要です。
また、貯蓄機能がついた終身保険も割高だと判断し、定期保険に加入し直しました。
つまり、定期保険一択です。掛け捨てとい言葉に惑わされてはいけません。

学んだ後、保険を見直して以下のように整理しました:

結果として、月の保険料が約3〜4万円減少しました。
年間40万円超の差は、家計に大きく効いています。

「保険を解約=リスクが上がる」と思いがちですが、公的保障(健康保険・遺族年金等)を正しく理解すれば、民間保険の必要量は意外と小さい。 これがFP2級で学べる重要な視点です。

「自分でFPを取る」のが難しい人へ

ここまで「FP2級を取ったら保険を見直せた」という話をしてきましたが、正直に言うと、全員がFP2級を取る必要はありません。

わたしの場合は「学ぶこと自体が好き」「家計を自分でコントロールしたい」という理由でFP2級を取りました。
でも、これは少数派のルートだと思います。

多くの共働き家庭にとって、より現実的なのはプロのFPに無料で相談することです。

実際、わたしがFP2級で学んで実行した「保険の見直し」「固定費の削減」は、無料のFP相談サービスでも同じことができます。
むしろ、最新の保険商品や制度を熟知したプロに相談したほうが、自分一人で判断するより精度が高い場合もあります。

たとえばFPカフェは、

• 完全無料で何度でも相談できる
• 特定の保険会社に属さない中立的なFPが担当
• 無理な勧誘なし、今の保険でOKならそう言ってくれる

という特徴があります。 「保険を見直したいけど、自分で勉強する時間はない」という方には、こういったサービスを使うのが現実的な選択肢です。

▼無料で何度でも相談できるFPカフェ(中立的なFPが担当)

「自分で資格を取る」のも、「プロに相談する」のも、ゴールは同じ「家計の最適化」です。

自分に合った方法を選べばいいと思います。

理由4:ライフプランニングで「長期視点」が手に入った

これが取得して一番大きく変わった部分です。

取得前の自分

取得前のお金の発想は、ほぼ「目先」でした。

• 今月の家計簿は赤字か黒字か
• ボーナスでいくら貯まるか
• 来年の旅行費用をどう捻出するか

未来のお金については「なんとかなるだろう」「子どもが生まれたら考える」と漠然と先送りしていました。

取得後に変わったこと

FP2級の「ライフプランニングと資金計画」分野を学んでから、20年・30年スパンで家計を考える習慣が身につきました。

具体的に作るようになったもの:

これらを作ると、「いま何にいくら使うべきか」が長期視点で判断できるようになります。

たとえば「家を買うべきか」。 取得前なら「頭金が貯まったら買う」程度の発想でしたが、
取得後は:

• 子どもの教育費ピークと住宅ローン返済が重ならないか
• 退職時にローン残債を完済できるか
• 老後資金とのバランスは取れるか
• 不動産価値の下落リスクをどう見るか

このように、長期視点で総合判断できるようになります。

「目先の節約」より「長期的なライフプラン」で考える。

これがFP2級で得られる最大の価値だと感じています。

理由5:家計の「見える化」が当たり前になった

5つ目は、FP2級学習の副産物として大きかった点です。

取得前の自分

これは、もし「FP2級を取る前の自分」にアドバイスできるなら一番に伝えたいことです。

取得前は、家計の見える化が全くできていませんでした。

• 毎月いくら使っているか分からない
• 何にいくら使っているか分からない
• 貯蓄が増えているか減っているか分からない

「お金の話を真剣にする習慣」がなかったというのが正直なところです。

取得後に変わったこと

FP2級の学習を通して、家計の数字を見ることが当たり前になりました。

学習中にキャッシュフロー表や家計簿を作るので、自分の家の家計を実際に数字に落とし込む経験ができます。

これが「見える化」の習慣化に直結します。

我が家ではFP2級取得後、家計簿アプリで家計の自動連携・見える化を開始しました

共働き夫婦の家計ルール5つで詳しく書きましたが、見える化がすべての家計運営の土台になっています。

FP2級の勉強法:共働きパパが通信講座を選んだ理由

最後に、FP2級の勉強方法について触れます。

勉強時間の目安

FP2級の勉強時間は一般的に150〜300時間と言われます。
完全な初学者なら300時間に近く、簿記等の知識がある人なら150時間程度です。

わたしが通信講座を選んだ理由

わたしは通信講座でFP2級に挑戦しました

市販テキスト独学ではなく通信講座を選んだ理由は、簿記2級を150時間で一発合格した時と同じく「時間効率」です。

共働き育児中(または共働きで子どもがこれから)の方は、カリキュラムを自分で組む時間が惜しいのが現実です。

通信講座なら最初から完成された学習ルートに乗れます。

通信講座には、質問対応が手厚いもの、スマホ学習に特化したもの、スクール系の安心感があるもの、知名度が高く初心者向けのものなど、さまざまなタイプがあります。

自分の学習スタイル(机に向かうか、隙間時間か)や、サポートの手厚さの希望に合わせて選ぶといいでしょう。
それぞれの通信講座の個別比較レビュー記事は、別途公開予定です。

仕事と育児の合間に勉強するコツ

これも記事5本目で書いた通り、寝かしつけ後の深夜と早朝を活用するのが王道です。
1日1〜1.5時間の確保で、3〜6か月かければFP2級は射程圏内です。

まとめ:FP2級を取ってよかった5つの理由

5つの理由を振り返ります。

1. 税金まわりがクリアになった(ふるさと納税・iDeCo・NISA・住宅ローン控除の最適化)
2. 固定費の見直しがデータドリブンに(月1万3,000円・年15万円超の削減)
3. 保険の過剰保障を脱却できた(月3〜4万円・年40万円超の見直し)
4. 長期視点のライフプランニングが手に入った(目先より20年先で判断)
5. 家計の見える化が当たり前になった(家計簿アプリの活用へ)

FP2級は資格として「独占業務」を持たない弱点があります。
仕事に直結する派手なメリットはないかもしれません。

しかし、自分と家族の家計を最適化する力が手に入ります。
共働き家庭にとって、これは収入を増やす以上に価値があると考えています。

迷っている方は、まず学習を始めることをおすすめします。
3〜6か月の自己投資で、その後何十年も家計運営に効く知識が手に入ります。

この記事について

本記事は、ネオパパ自身のFP2級取得後の家計運営の変化を公開した体験記事です。
具体的な数字(月1万3,000円削減、月3〜4万円の保険見直し等)は、ネオパパ家の実績に基づきます。

なお、FP通信講座の徹底比較レビュー記事は、別途公開予定です。

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ネオパパ

共働き2児パパ / FP2級・簿記2級

大手食品メーカー研究員 → 府県庁の食品行政 → 中小企業の品質管理
3段階のキャリアを経た30代のワーパパ。
子育てを機に家計と本気で向き合うため、共働き世帯の家計・食卓・学びを「実験ノート」として記録しています。（月・水・金曜の定期投稿）